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泉州农商银行主发起设立的村镇银行资产总额突破100亿元

2022-04-06 14:27:58 来源:泉州农商银行 作者:缪存根  陈松全

如何在夹缝生存中深耕细作,既做好农村金融、普惠金融、绿色金融的有益补充,有效弥补农村金融服务空白,又在扎根本土中找到适合自己的发展模式,实现高质量发展转型?

2013年以来,泉州农商银行主发起设立的12家村镇银行始终坚持“服务三农、助力小微、造福民生”战略定位,主动适应新时代“三农”发展新变化、新趋势,以“小特精美”经营方针深耕细作、夹缝开花,资产总额突破100亿元,累计缴纳税收3.85亿元。

聚焦主责主业,助力乡村振兴

长期扎根基层、坚持支农支小,既是村镇银行创立的初衷,也是监管部门的明确要求。



专注农小主业。始终坚持支农支小定位,充分发挥决策效率高、工作链条短的“快和省”两大优势,不断将服务下沉延伸,贷款主要投向农户、小微企业和新型农业经营主体,存贷比87.97%,户均贷款余额12.32万元,小微企业贷款累计发放178.55亿元,占比53.24%;农户贷款累计发放231.42亿元,占比69%。

打造“一县一品”。主发起设立在宁德市、龙岩市辖区的村镇银行以普惠金融改革试验区建设为契机,积极参与农村生产要素流转融资平台,结合“林、地、房、海”等资源要素,创新探索农村生产要素契约式担保、农产品仓单质押、海参仓单质押、商标权质押等金融服务模式,同时结合实际推出了蓝海贷、创业贷、见保贷、抗疫贷等贷款品种,主动打造“一县一品”服务模式,累计发放特色产业贷款75.62亿元,协助打造可复制、可推广的普惠金融改革案例,助力推进宁德市、龙岩市普惠金融改革试验区建设。



近邻党建走心,金融服务暖心

近年来,泉州农商银行主发起设立的村镇银行一直与当地乡村发展同频共振,在服务“三农”中把根深深扎下去、致力打造成为农村金融服务的“邻里中心”。

打造邻里模式。12家村镇银行结合本土实际,积极构建“党建 金融”服务新模式,全面加强与地方党委政府对接联系、与村居、社区党支部结对共建,建设了28家普惠金融服务站、一家福·邻里中心,组建了18支“垄上行 线上行”普惠金融服务队,建立背包银行工作模式,通过金融挂职干部和挂职金融助理常态化开展“送贷下乡、上门服务”,用多一点“泥土味”的暖心服务,深入走访乡镇、村居、社区、企业、合作社、农户,构建温情邻里关系,彻底打通农村金融服务的“神经末梢”。



实施整村授信。各村镇银行积极与当地政府、监管部门沟通,探索搭建“银政村”协作平台,借助普惠金融信息网、“担保云”、汇融征信等公共信息数据平台渠道,集中获取辖内农户相关信息数据,在不直接接触农户的情况下,通过评议信息方式,对拟整村授信农户清单中的农户进行批量授信的工作,目前已实施整村授信44个,实现授信“零跑腿”1451户、累计发放贷款40201万元。



落实决策部署,助推共同富裕

聚焦数字普惠转型。借助主发起行科技赋能,发布“小水滴”普惠小微信用贷,以“产品标准贷、办贷无纸化、风控数据化、审批自动化、营销网络化、尽职免责化”的服务模式,针对小微企业主、个体工商户、普通农户等不同客户群众,推出了小微宝、惠民宝、房贷宝、公职宝等小额标准化信用贷款品种。目前“小水滴”普惠小微信用贷授信户数2.87万户、授信金额22.49亿元,该产品还荣获宁德市普惠金融改革试验区“普惠金融创新项目”奖。今年三月,还正式引入主发起行“战疫·无缝贷”,以“无接触、线上化、无缝式”服务模式,积极应对涉疫金融服务需求,实现疫情期间金融服务供给不间断。



产品定制先行示范。针对农村致富带头人、村干部、农户等客户群体贷款需求,2021年12月,主发起行以“党员带头致富、党员带领致富”双带理念,指导村镇银行创新推出各具县域特色的“同富贷”,结合农村生产要素融资相关政策和借款人实际进行标准化授信,目前已投放“同富贷”2559万元。

主动让利实体经济。近两年来,受疫情影响,部分本来就举步维艰的实体经济更是雪上加霜。村镇银行由主发起行提供担保,向人民银行申请再贷款,配置专项信贷规模,加大对小微企业和个体工商户的帮扶力度。



规范经营管理,扎牢风控篱笆

村镇银行的稳健发展,离不开健全的风控体系。

完善治理架构。通过提名和推荐主发起行20名经营管理人员到村镇银行充实监督条线,指导制定监事长履职考核、监事长日常监督等事项,完善“三会一层”公司治理机构;在宁德市设立村镇银行闽东审计中心,搭建村镇银行内审岗与主发起行审计监察部双线管理模式,开展村镇银行全面内控审计、专项审计、飞行审计,并组织外部审计,对村镇银行经营情况进行真实性评估。



构建风控体系。加强信用风险管理,强化授信业务全流程管理,加大不良问责力度,至3月末,12家村镇银行不良贷款占比1.01%;加强流动性风险防范,制定流动性管理预案,定期开展流动性压力测试、流动性风险应急演练,排查流动性风险管理薄弱环节;加强案件风险防控,设计制定村镇银行经营管理方面的制度模板78份,供村镇银行制定相关制度参考,并推行高管案防责任承诺制度,开展员工案件警示教育,强化岗位监督和约束,规范员工操守行为,防范操作风险和道德风险;加强声誉风险防范,组织开展党建、团建活动,参与公益活动、金融知识宣传活动等,通过微信公众号等加大对外正面宣传力度,全面提升品牌影响力和社会美誉度,树立良好社会形象。



风雨兼程,厚积薄发。泉州农商银行主发起设立的村镇银行在与当地“三农”与小微企业共生共荣过程中,也带动了自身的高质量发展转型。至2022年3月末,12家村镇银行存贷款总额突破140亿元,其中存款比年初增幅18.00%,贷款比年初增幅4.43%,利润比去年同期增幅41.53%。接下来,12家村镇银行将继续主动适应新时代,不忘初心、牢记使命,持续巩固拓展脱贫攻坚成果,全面助力乡村振兴,主动践行村镇银行的使命和担当,以高质量发展转型迎接党的二十大胜利召开。